Talousvaikeuksiin joutuneen ylivelkaantuminen voi tapahtua nopeasti, sillä Suomessa rahoitusyhtiöille ei anneta riittävää kontrollia holtittomasti luottoja ottavan asiakkaan velkaantumiskierteen katkaisemiseksi.

Useissa muissa Euroopan maissa, muun muassa Ruotsissa, on käytössä niin kutsuttu positiivinen luottorekisteri, joka antaa luottoja myöntäville yhtiölle tehokkaat välineet ylivelkaantumisen ehkäisemiseksi. Positiivinenh luottorekisteri on käytössä lisäksi muun muassa Iso-Britanniassa, Saksassa ja Sveitsissä.

Talous- ja velkaneuvoja Kirsti Lattunen kertoi Yle Uutisten mukaan Ylen Aamu-tv:ssa, että nuori saattaa velkaantua puolen vuoden aikana jopa 12 000 eurolla. Velkaneuvojan mukaan ongelma on kotien ja koulujen talouskasvatuksessa ja vääristyneessä kuvassa normaalista elintasosta.

Suomessa luotonantajien käytössä on niin kutsuttu negatiivinen luottorekisteri, eli maksuhäiriörekisteri, johon kirjataan ainoastaan maksamatta jätetyt velat. Maksuhäiriörekisteri on pienluottojen myöntäjille käytännössä ainoa keino selvittää lainanhakijan maksukykyä. Rekisteri ei kuitenkaan ole aukoton, sillä se ei kerro luotonhakijan tämänhetkisestä luottotilanteesta lainkaan.

Maksuhäiriö kirjataan rekisteriin vasta pitkän ajan kuluttua siitä, kun velka on jätetty maksamatta. Luottohäiriömerkintää odottaessa jo talousvaikeuksiin ajautunut nuori tai aikuinen ehtii velkaantua huomattavan paljon lisää ennen kuin luottoyhtiöt saavat maksuhäiriörekisterin kautta tiedon velallisen talousongelmista.

Positiivinen luottorekisteri kertoo ajankohtaisen tiedon lainanhakijan velkatilanteesta. Näin luottoja myöntävä taho näkee, mikäli lainaa hakeva asiakas on ajautumassa velkakierteeseen. Tämä katkaisisi tehokkaasti ylivelkaantumiskierteen, sillä luotonantajat tietäisivät olla antamatta lainoja talousvaikeuksiin ajautuneille lainanhakijoille. Nykytilanteessa esimerkiksi pikavippejä myöntävillä yrityksillä ei ole minkäänlaisia keinoja todellisen maksukyvyn arviointiin ennen luottohäiriömerkinnän kirjautumista, sillä luottoyhtiöt voivat nähdä asiakkaan lainanhoitohistorian ainoastaan oman konserninsa sisältä.

Positiivisesta luottorekisteristä on saatu muualla Euroopassa hyviä kokemuksia, ja se onkin käytössä useimmissa Euroopan maissa. Myös pikavippiyhtiöt itse ovat kampanjoineet positiivisen luottorekisterin puolesta.

Aiheeseen liittyviä artikkeleja