Velallisille saattaa kertyä useita kymmeniä päällekkäisiä lainoja, koska heillä on mahdollisuus saada velkaa velan päälle. Takuu-Säätiön mukaan päällekkäiset velat johtavat hallitsemattomiin velkakierteisiin, joihin tarvitaan sitten avuksi esimerkiksi järjestelylainan takausta. Takuu-Säätiö on järjestö, joka tarjoaa ylivelkaantuneille velkaneuvontaa ja takaa velkojen järjestelyä varten haettavia pankkilainoja. – Luottojen aktiivisen markkinoinnin, helpon saatavuuden ja käytön tavanomaistumisen seuraukset näkyvät selvästi säätiön asiakaskunnassa, sanoo Takuu-Säätiön toiminnanjohtaja Juha Pantzar. Takuu-Säätiöllä ollaan huolissaan lainatakauksen hakijoiden kasvaneista velkamääristä. Viidessä vuodessa on yli kaksinkertaistunut sellaisten hakijoiden määrä, joilla on kontollaan 30 – 60 maksamatonta velkaa. Vuonna 2008 heitä oli vain 16 prosenttia, viime vuonna jo 37 prosenttia. Noin 50 velan hakemuksia on saapunut yhä enemmän vuodesta 2011 lähtien. Vähäisempien velkamäärien kanssa kamppailevien määrä on sen sijaan vastaavasti vähentymässä. Vuonna 2008 hakijoilla oli tavallisimmin enintään 20 velkaa, nykyään niin pieniä määriä on enää kolmanneksella hakijoista. Velkojen lukumäärää lisäävät etenkin pienet pikavipit, joiden saaminen on kohtalaisen helppoa ja tarjonta runsasta. Vaikka pienlainoja kertyy helposti paljon, niissä on velallisen kannalta kuitenkin se etu, ettei velkasumma ehdi niillä kasvaa yhtä suureksi kuin isoja kulutusluottoja otettaessa. Pikavipit ovat lisänneet velkojen lukumääriä kaikenikäisillä lainatakauksen hakijoilla. Huomattavassa määrin niitä on kertynyt alle 24-vuotiaille, joilla pikavippivelkoja on kolminkertaisesti verrattuna yli 30-vuotiaisiin. Tavanomaisten kulutusluottojen määrä ei kuitenkaan ole lisääntynyt vuoden 2009 jälkeen. Moni takauksen hakija on ottanut paljon useamman vipin kuin tilastoista ilmenee, sillä aluksi pikavippejä maksetaan usein takaisin uusilla vipeillä ja suuremmilla kulutusluotoilla. Juha Pantzar kertoo, että velalliset yrittävät tyypillisesti selviytyä maksuvaikeuksista ottamalla uutta velkaa. Velkoja saatetaan lyhentää niin pienillä summilla, etteivät ne juuri lyhene, ja yllättävissä tilanteissa on helppo sortua ottamaan lisälainaa. Pantzarin mukaan positiivinen luottotietorekisteri voisi estää epätoivoisten velkakierteiden syntymisen, sillä se näyttäisi, että luotonhakijalla on jo ennestään liikaa velkaa. – Myöskään velkoja ei pysty pysäyttämään velallista ajoissa, sillä se ei näe mistään, kuinka monta velkaa asiakkaalla on jo entuudestaan, hän huomauttaa.

Aiheeseen liittyviä artikkeleja

  • Vippikielto veisi eniten työpaikkoja TurustaVippikielto veisi eniten työpaikkoja Turusta Suomen Pienlainayhdistys arvioi, että pikalaina-alan työllisyysvaikutus Suomessa on vähintään 700 työvuotta. Näistä ainakin puolet kohdistuvat Turkuun. Jos Oikeusministeriön […]
  • Yle: Vippien loppumisesta voi olla hyötyä kauppaketjuilleYle: Vippien loppumisesta voi olla hyötyä kauppaketjuille Pienten lainojen markkinat menevät uusiksi, kun niitä koskeva korkokatto tulee voimaan lauantaina.
  • KL: Pankkitilejä analysoiva järjestelmä tukee pikavippiasiakkaiden taloustilanteenKL: Pankkitilejä analysoiva järjestelmä tukee pikavippiasiakkaiden taloustilanteen Instator on luonut järjestelmän, joka tutkii pikavippiyrityksen asiakkaan tilitietoja. Analyysin perusteella lasketaan luottoluokitus lainapäätöstä varten.
  • Laina.fiLaina.fi Laina.fi:n pikalaina on nyt Käyttölaina. Uusi lainatuote on joustava ja jatkuva luotto, jota voit nostaa tilillesi silloin kun haluat. Käyttölaina on myös pikavippejä edullisempi […]
  • Mattiluotto 1Mattiluotto Mattiluotto on lainapalvelu, jonka vakuuttava lainatarjonta ulottuu 500 eurosta aina 10 000 euroon asti 6 – 60 kuukauden maksuajalla. Mattiluoton omistaa Suomen lisäksi Baltiassa, Saksassa […]
  • Nanolaina 2Nanolaina Nanolaina on pikavippipalvelu, jonka uskottavasta 50 – 1000 euron tarjonnasta jokainen löytää helpotusta raha-asioihinsa. Lainan myöntää Nanolaina Oy. Laina-aikaa tarjoillaan asiakkaan […]
  • Otto24 3Otto24 Otto24 kilpailee pikavippimarkkinoilla 30, 50, 80, 160, 240, 360 ja 480 euron vippisummilla ja tarjoaa lainatuotteilleen 14 päivän maksuajan. Jos sen sijaan hakee Otto24:ltä lainaa […]
  • Vivuksen blogi: Taloudenhoitoa ei opeteta kouluissaVivuksen blogi: Taloudenhoitoa ei opeteta kouluissa Kouluissa ei opeteta hoitamaan omaa henkilökohtaista taloutta. Suomessa oletetaan, että taloushallinnan taidot saadaan äidinmaidosta tai opitaan viimeistään jossain vaiheessa elämää.
  • YLE: Uudet vertaislainapalvelut toimivat vastuullisestiYLE: Uudet vertaislainapalvelut toimivat vastuullisesti Lainamarkkinoiden uudet toimijat, vertaislainoja välittävät yritykset toimivat kuluttajasuojaviranomaisen mukaan vastuullisesti.
  • ViikinkilainaViikinkilaina Viikinkilaina tarjoaa 500 - 1000 euron suuruisia pikalainoja ja kulutusluottoja. Laina voidaan myöntää vähintään 19-vuotiaalle, vakituisesti Suomessa asuvalle luottokelpoiselle henkilölle.