Jos joudut ottamaan jatkuvasti uusia pikalainoja maksaaksesi vanhat pois tai selvitäksesi kuun loppuun asti, saatat olla pikavippikierteessä. Kierteelle ominaista on, että vippejä on paljon eri paikoista ja lainaa joutuu ottamaan lisää, koska tulot eivät velkojen maksun jälkeen enää riitä elämiseen. Kati Rantala hahmottelee pikavippikierteen tyypillisiä ominaisuuksia Oikeuspoliittisen tutkimuslaitoksen Pikavippikierteen muotokuva -tutkimuksessa. Rantala etsi tutkimusta varten netin keskustelupalstoilta vippikierteeseen joutuneiden kokemuksia. Osan pikalainakierre johtuu tutkimuksen mukaan pienistä tuloista ja välttämättömien menojen kaatumisesta päälle, mutta mukana on paljon myös turhaksi koettua kulutusta. Jotkut sortuvat vippeihin, kun pienet tulot eivät yksinkertaisesti riitä kaikkeen, mitä tekee mieli ostaa. Rahaa voi kulua myös juhlimiseen ja pelaamiseen. Yleinen tapahtumien kulku on, että vippejä ryhtyy ottamaan huolettomasti sen kummemmin miettimättä, ja yhtäkkiä niitä onkin vino pino. – En huomannut kasvattavani isoa läjää laskua ennen kuin aloitin toden teolla käymään läpi, kuinka paljon olen kokonaisuudessaan velkaa erinäisille lainausyhtiöille, eräs velkaantunut kertoi. Velkakierteeseen liittyy usein synkkiä ajatuksia. Päällimmäinen tunne voi olla häpeä siitä, että on ajanut taloutensa niin surkeaan jamaan. Häpeä johtaa salailuun: montaa Rantalan löytämää kertomusta yhdistää se, että veloista ei ole uskallettu kertoa edes puolisolle. Velkaantuneet joutuvat esimerkiksi piilottamaan laskuja, jotta tilanne ei selviäisi perheenjäsenille. Ahdistus on ylivelkaantuneille tyypillinen tunne. Joku valvoo yönsä peläten uusia perintäkirjeitä, toinen miettii jopa itsemurhaa, kun taloustilanne tuntuu toivottomalta. Tutkimus antaa vippikierteeseen ajautuneille kuitenkin myös toivoa, sillä kierteen katkaiseminen on mahdollista. Eräässä kertomuksessa velkaantunut kertoo helpottuneena, että kun hän lopulta häpeissään uskaltautui tunnustamaan vanhemmilleen tilanteensa, vanhemmat olivatkin ymmärtäväisiä ja lainasivat rahat velkojen takaisinmaksuun. Moni velkaantunut on saanut helpotusta suuremmasta lainasta, jonka avulla on voinut maksaa kaikki pikavipit kerralla pois. Yhden lainan hoitaminen koetaan tutkimuksen mukaan helpommaksi kuin lukuisten pikavippien hallitseminen. Yhdenkin lainan lyhentäminen vaatii kuitenkin tuloja, joten osa velkaantuneista on nostanut tulotasoaan esimerkiksi keskeyttämällä opintonsa ja menemällä töihin. Kaikilla ei kuitenkaan ole mahdollisuutta saada isompaa lainaa tai vanhempien apua. Monen pikavippikierrettä pitää yllä pelko maksuhäiriömerkinnästä ja ulosottoon joutumisesta, mutta kun ulosottoon lopulta päätyy, seurauksena voikin olla helpotus. Stressi vähenee, kun vaikeaan tilanteeseen tulee ratkaisu, ja taloutta on helpompi hallita, kun laskut menevät suoraan palkasta. Lue koko tutkimus: Pikavippikierteen muotokuva (pdf)