Moni kunta tarjoaa sosiaalisia luottoja, jotta kuntalaisilla olisi vaihtoehto pikavipeille. Kun pikavippilain muutokset tulevat voimaan kesäkuussa, ei pikavipin saanti muutenkaan ole enää niin helppoa kuin aikaisemmin. Luottojen tarjonta vähenee, ja luoton myöntämisen ehdot kiristyvät. Jatkossa pienen luoton hakijan tulee todennäköisesti todistaa tulonsa samalla tavoin kuin isoja kulutusluottoja haettaessa.

Sosiaaliset luotot tulivat kuntien valikoimaan vuonna 2003. Niiden tarjoaminen on kunnille vapaaehtoista, joten joka paikassa niitä ei tarjota. Sosiaalista luototusta myöntävien kuntien määrä kasvaa kuitenkin koko ajan.

Lain mukaan sosiaalisen luoton tarkoituksena on ehkäistä taloudellista syrjäytymistä ja tukea henkilön ja perheen itsenäistä selviytymistä. Myöntämisen kriteerinä on, että hakija on pienituloinen tai vähävarainen ja luoton tarpeelle on perusteltu syy. Sosiaalista luottoa ei saa, jos hakijalla on mahdollisuus toimeentulotukeen.

Lain vaatimusten lisäksi kunnat asettavat sosiaaliselle luotolle omia kriteereitään. Siksi luotto voi joistakin kunnista irrota paljon helpommin kuin toisista. Yle kertoo, että vuonna 2011 Oulussa hylättiin jopa 90 prosenttia luottohakemuksista, kun taas Vantaalla vuonna 2012 luoton sai Vantaan Sanomien mukaan kaksi kolmasosaa hakijoista.

Helsingin kaupungin sosiaalisen luoton ehtojen mukaan lainaa ei saa, jos hakijan maksukyky on liian pieni. Jos maksukyky toisaalta on liian suuri, hakijaa ei enää pidetä pienituloisena eikä luottoa myönnetä. Luoton myöntämisen estää myös varallisuus, joten auton tai kesämökin omistaminen voi estää luoton saannin. Eikä luottoa saa silloinkaan, jos hakija pystyy säästämään tarvitsemansa rahamäärän kohtuullisessa ajassa omista tuloistaan.

Oulun kaupungin mukaan sosiaalista luottoa voi saada esimerkiksi työn edellyttämän auton tai työvälineiden hankkimista tai vuokra-asunnon vakuutta varten.

Kun sosiaalista luottoa haetaan, hakijan luoton tarpeen syy ja taloustilanne kartoitetaan tarkkaan. Luoton tarve tulee perustella tarkkaan, mikä ei välttämättä miellytä kaikkia. Jos selvitysprosessista kieltäytyy, luottoa ei saa.

Sosiaalinen luotto eroaa monessa mielessä merkittävästi pikavipeistä. Yksi suurimmista eroista koskee henkilöitä, joilla on maksuhäiriömerkintä. Pikavippejä tai kulutusluottoja ei koskaan myönnetä maksuhäiriöisille, mutta sosiaalista luottoa maksuhäiriöinen voi saada.

Jos sosiaalisen luoton onnistuu tiukoista kriteereistä huolimatta saamaan, kyseessä on erittäin edullinen luotto. Perustamismaksuja ei peritä, ja lainan korkona on voimassaoleva viitekorko. Tällä hetkellä viitekorko on vain yksi prosentti.

Aiheeseen liittyviä artikkeleja