Talousvaikeuksiin joutuneen ylivelkaantuminen voi tapahtua nopeasti, sillä Suomessa rahoitusyhtiöille ei anneta riittävää kontrollia holtittomasti luottoja ottavan asiakkaan velkaantumiskierteen katkaisemiseksi. Useissa muissa Euroopan maissa, muun muassa Ruotsissa, on käytössä niin kutsuttu positiivinen luottorekisteri, joka antaa luottoja myöntäville yhtiölle tehokkaat välineet ylivelkaantumisen ehkäisemiseksi. Positiivinenh luottorekisteri on käytössä lisäksi muun muassa Iso-Britanniassa, Saksassa ja Sveitsissä. Talous- ja velkaneuvoja Kirsti Lattunen kertoi Yle Uutisten mukaan Ylen Aamu-tv:ssa, että nuori saattaa velkaantua puolen vuoden aikana jopa 12 000 eurolla. Velkaneuvojan mukaan ongelma on kotien ja koulujen talouskasvatuksessa ja vääristyneessä kuvassa normaalista elintasosta. Suomessa luotonantajien käytössä on niin kutsuttu negatiivinen luottorekisteri, eli maksuhäiriörekisteri, johon kirjataan ainoastaan maksamatta jätetyt velat. Maksuhäiriörekisteri on pienluottojen myöntäjille käytännössä ainoa keino selvittää lainanhakijan maksukykyä. Rekisteri ei kuitenkaan ole aukoton, sillä se ei kerro luotonhakijan tämänhetkisestä luottotilanteesta lainkaan. Maksuhäiriö kirjataan rekisteriin vasta pitkän ajan kuluttua siitä, kun velka on jätetty maksamatta. Luottohäiriömerkintää odottaessa jo talousvaikeuksiin ajautunut nuori tai aikuinen ehtii velkaantua huomattavan paljon lisää ennen kuin luottoyhtiöt saavat maksuhäiriörekisterin kautta tiedon velallisen talousongelmista. Positiivinen luottorekisteri kertoo ajankohtaisen tiedon lainanhakijan velkatilanteesta. Näin luottoja myöntävä taho näkee, mikäli lainaa hakeva asiakas on ajautumassa velkakierteeseen. Tämä katkaisisi tehokkaasti ylivelkaantumiskierteen, sillä luotonantajat tietäisivät olla antamatta lainoja talousvaikeuksiin ajautuneille lainanhakijoille. Nykytilanteessa esimerkiksi pikavippejä myöntävillä yrityksillä ei ole minkäänlaisia keinoja todellisen maksukyvyn arviointiin ennen luottohäiriömerkinnän kirjautumista, sillä luottoyhtiöt voivat nähdä asiakkaan lainanhoitohistorian ainoastaan oman konserninsa sisältä. Positiivisesta luottorekisteristä on saatu muualla Euroopassa hyviä kokemuksia, ja se onkin käytössä useimmissa Euroopan maissa. Myös pikavippiyhtiöt itse ovat kampanjoineet positiivisen luottorekisterin puolesta.

Aiheeseen liittyviä artikkeleja

  • Suomen Asiakastieto tuo lainanantajien käyttöön positiiviset luottotiedotSuomen Asiakastieto tuo lainanantajien käyttöön positiiviset luottotiedot Suomen Asiakastieto ryhtyy tarjoamaan lainanantajien käyttöön positiivisia luottotietoja eli tietoja kuluttajien muista veloista. Tavoitteena on lainanhakijoiden maksukyvyn tarkempi […]
  • Sampsa Katajan lahjontayrityksestä tutkintapyyntöSampsa Katajan lahjontayrityksestä tutkintapyyntö Kansanedustaja Sampsa Kataja kertoi tiistaina eduskunnan puheenvuorossaan, että pikavippiyrittäjät ovat yrittäneet uhkailla, kiristää ja lahjoa häntä.
  • HS: Pikavippien hintasääntely olisi poikkeuksellinen ratkaisu SuomessaHS: Pikavippien hintasääntely olisi poikkeuksellinen ratkaisu Suomessa Oikeusministeri Anna-Maja Henrikssonin mukaan pikavippien hintasääntely, eli hintakatto olisi poikkeuksellinen ratkaisu Suomessa.
  • pienlainayhdistys2 1Suomen Pienlainayhdistyksen toiminta päättyy Suomen Pienlainayhdistys lopettaa toimintansa kesäkuussa. Syynä on kuluttajansuojalain muutos, joka kuihduttaa pikalaina-alan.
  • Harkittu pikavippi voi pelastaa sinut pinteestäHarkittu pikavippi voi pelastaa sinut pinteestä Pikavipit ovat olleet kuuma puheenaihe kuluvan vuoden aikana. Eduskunnassa on valmisteltu lakialoitetta jopa pikavippien kieltämiseen kokonaan. Mediassa keskitytään vain niihin harvoihin […]
  • Famoslaina 2Famoslaina Famoslaina soveltuu asiakkaille, jotka haaveilevat 50, 100, 150, 200, 250 tai 300 euron pikavipistä. Laina-aikoja tarjotaan monen as 7 – 28 vuorokautta. Kaikille summille voi valita minkä […]
  • bonuslaina1 3Bonuslaina Bonuslaina on Wired-Bit Oy:n ylläpitämä, äkillisessä rahantarpeessa oleville henkilöille pikavippejä tarjoava palvelu. Bonuslainan lainaehtojen mukaan lainaa voidaan myöntää kaikille 18 […]
  • amex 4Amex Amex on Amex Rahoitus Oy:n omistama erisuuruisia pikalainoja tarjoava palvelu. Amex myöntää pikalainaa kaikille vähintään 18-vuotiaille henkilöille, joilla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. […]
  • Vippi Laina 5Vippi-Laina Vippi-lainalla asiakasta odottaa varsinainen runsaudenpula. Asiakkaalla on valittavanaan 50, 100, 200, 300, 400, 500, 600, 700, 800, 900 ja 1000 euron pikavipit. Lainasumman ollessa 50 – […]
  • Pikavippien suosio kasvoiPikavippien suosio kasvoi Pikavippien ennestään suuri suosio kasvoi kesällä. Heinä-syyskuun aikana pikaluottoja myönnettiin 35 prosenttia enemmän kuin viime vuonna vastaavaan aikaan.